本报记者刘毅朱宏昌刘俊佑
实习记者热依达段岑
从上世纪九十年代至今，融资担保行业在新疆从起步到进入快速发展阶段，对新疆经济发展尤其是中小微企业发展起到了促进作用。但这个行业也因其专业性不为人熟知，尤其是近两年来，非融资性担保公司在老百姓身边越开越多，一些这样的公司在街头派发广告推出各种高收益理财产品让不少投资人心动，记者调查发现，这一行为的背后，其实是非融资性担保公司不经营担保业务，而从事非法吸收存款、非法集资、非法理财、高利放贷等违法违规活动。非融资性担保公司激增
5月14日，记者从乌鲁木齐市工商局了解到，2012年至2013年，在乌市工商局登记注册的经营范围中写有非融资性担保的公司不超过30家，而从2014年1月1日到5月14日，已有140多家相关企业注册登记。全疆各地州市的非融资性担保公司登记注册量也大幅增长。
据自治区工商局企业注册处一位负责人介绍，近期有个别市民拿着某担保公司发放的关于投资理财、吸储放贷等业务的宣传单来询问是否可以通过这种方式投资理财，对此，这位负责人提醒广大民众：“无论是融资性担保公司还是非融资性担保公司吸纳民间资金，并许诺将支付高额利息，这都是严格禁止的。这些企业如出现这样的行为，可向工商部门或公安部门进行举报，请广大市民谨慎理财。”
采访中，记者发现占有一定数量的非融资性担保公司以理财的名义从事集资、放贷业务。由中国银监会等部门下发的《融资性担保公司管理暂行办法》规定，融资性担保公司和非融资性担保公司都不得从事吸收存款，发放贷款、受托发放贷款、受托投资等国家金融监管及财政信用业务。
《融资性担保公司管理暂行办法》规定，融资性担保公司，需要通过自治区金融办审批许可，并获得《融资性担保机构经营许可证》后，才能在工商部门注册登记成立；而非融资性担保公司在企业注册登记时，没有前置审批要求，也不需持有经营许可证，只要符合《公司法》等相关规定，到工商部门登记注册即可成立。
《融资性担保公司管理暂行办法》规定，融资性担保公司可以经营的融资性担保业务有：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保以及其它融资性担保业务。可以兼营诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保、以及与担保业务有关的融资咨询和财务顾问等中介服务。还可以以自有资金进行国债和金融债券以及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品的投资。
非融资性担保公司的经营范围仅可以开展诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其它经济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。探访融资担保公司
近期，在乌鲁木齐市，不少人发现身边开办有不少挂有“融资担保”字样的公司，这些公司打出广告，售卖“理财产品”，并承诺投资者年收益率高达14.4%―18%。这些融资担保公司的盈利从何而来？这些公司是如何运作的？记者走访了乌市多家新开业的融资担保公司，它们的经营方式主要是为第三方开展“担保借贷”业务，也有个别公司有自己的实体投资。
在位于乌市天山区的一家融资担保公司内，记者了解到这家公司于去年创立，是一家非融资性担保公司，目前拥有业务人员6名，正处于业务扩展阶段，急需招聘“理财顾问”。这家公司相关负责人说，该公司“理财顾问”的主要职责是“招拉存款”，即向每一个有理财意愿的个人，推荐公司的理财产品，招揽他们把闲钱存入公司，并承诺“保本保息”。每个“理财顾问”在实习期间，一个月需要完成10万元的存款额，转正之后，每个月需要完成的存款额增至30万元。
据了解，这家公司现有四款理财产品，存款起点从2万元到30万元不等，年收益率为14.4%到18%不等。一位业务人员说：“我们的主要客户群体是手里有闲钱的退休老人，投资者在我们这里签订合同的当日便可获得当月利息，不但利息高，而且撤资比银行方便，只要提前一周左右的时间告知，随时可以取款；如投资不满三月，按当期的银行利率拿息。”
当记者问到吸纳存款的用途以及如何能保证高额利率的兑现时，这位业务人员说，公司会将这部分资金担保出借给经过严格挑选和测评的用款企业或者个人，这些用款企业或个人会在融资担保公司内留有双倍的抵押物。当借款人到期不能偿还本息时，由公司在三日内无条件地代偿本息，保证投资人利益不受损失，公司仅赚取相应利差。但是，对于“贷款的具体利息、具体的风险测评方式以及除去贷款外的吸纳存款是否还有别的用途”这些问题，这位业务人员以贷款事宜不是“理财顾问”的职能范围为由拒绝回答。
记者在乌市水磨沟区另一家融资担保公司发现，这家融资担保公司不仅从事资金的“担保借贷”，同时也开展自己的投资项目，包括高档娱乐项目和新兴产业投资等。由于“担保借贷”业务和“投资咨询”业务均在同一栋楼里办公，到这家公司来咨询的投资人相对较多。公司人事部门的负责人告诉记者，这里的“理财顾问”每个月的任务额不等，每位“理财顾问”每个月最低要吸纳50万元的存款，如果不能完成任务将影响到个人收入。
记者对比了几家银行推出的理财产品，银行理财产品与这些“融资担保”公司提供的理财产品的不同之处在于，首先，银行理财产品必须在达到购买年限后，投资人才能撤资取款；第二，银行理财产品的年利率不及非融资性担保公司的承诺；第三，因理财非存款，大部分理财产品都具有一定的风险性，银行不敢给予投资人"保本保息"的承诺。”
记者发现，现在市面上的很多融资担保公司以非融资性担保公司居多，其业务人员大多缺少专业金融知识，“担保借贷”主要依靠公司负责人的个人人脉和能力，现金流通渠道不透明，一旦中间环节有断裂，将会产生一定的金融风险。中小企业的无奈选择
王和平（化名）是一名内地来疆经营海鲜批发生意的商人，他的公司下设5家海鲜批发经销店，今年1月，王和平通过一家非融资性担保公司筹得资金，用来偿还即将到期的银行贷款。
如果一切经营按照计划进行，王和平是不会考虑通过非融资性担保公司进行融资的，他知道，这种融资成本太高，企业很可能为此踏入资不抵债的深渊。但计划赶不上变化，王和平新开的一家海鲜经销店由于手续问题比预定开业时间晚了两个月。
“原本计划在两个月的时间里，前期投入的货款就可以收回，还银行贷款也没有问题，可偏偏晚了两个月，公司资金一下紧张了。”王和平说。
就在那个节骨眼上，他的店铺装修的投入加上铺货的投入都没收回，公司账面只有不到10万元的流动资金，眼看50万元的银行贷款到期了，本息合计将近55万元，从哪去筹钱？王和平说，中小企业贷款本身就比较难，如果延期还款影响了信用记录，就直接影响企业今后发展；如果坚持还款，就得耽误生意，焦急的王和平想到了非融资性担保公司。
经过与非融资性担保公司商谈，王和平获得了50万元资金，年利率为20%，每月结算一次利息。王和平和两位投资人与非融资性担保公司签订了三方合同。王和平说，资金到位后，他每月要为两位投资人按20%的年息偿还利息，还要给该公司缴纳担保费，全部算起来这笔资金实际年利率达到了25%。
#p#分页标题#e#为了尽快偿还非融资性担保公司的资金，王和平又在当地银行重新申请了一笔55万元的银行贷款，前后耗时3个月。新的银行贷款到位后，企业偿还了非融资性担保公司的资金，前后3个月，本息共计531250元，贷款风波就此平息。事后，王和平总结，融资担保资金就是双刃剑，资金到位速度很快，很快解决企业缺钱的问题，但成本太高，利息远超过这笔钱所能带来的收益。经过这一番“折腾”，最终，他多支出了几万元利息，但是他的银行信用记录保持了良好状态。自治区相关部门发出提醒
记者从自治区公安厅经济犯罪侦查总队了解到，近两年，我区一些地方的非融资性担保公司暗或明地推出了超范围的相关业务，如揽储、承诺给投资人高额回报等，有的公司承诺的年收益率高达28%。这些公司还针对需要贷款的个人或企业进行放贷，收取高额利息。
自治区公安厅经济犯罪侦查总队相关负责人介绍，由于非融资性担保公司揽储、放贷等业务属于违规经营，没有相关法律法规作保障。因此，一旦贷款方出现资金亏损，非融资性担保公司就会陷入无法收回贷款的困境，最后，导致投资人的资金部分受损或血本无归。很多非融资性担保公司没有资金储备，是用投资者的资金进行运作。一旦资金出现损失，非融资性担保公司就无力偿还。即便走法律程序，非融资性担保公司也无力支付巨额亏损，因此，投资者就只能自认倒霉。
据介绍，截至目前，我区已经侦破了几起有关非融资性担保公司超范围经营的经济案件，涉及金额从数百万元到数亿元不等。根据统计数据看，这类案件案发率逐年上升，案件特点是，涉及投资人数多，一般都是十几人甚至数十人，资金数额巨大。
自治区金融工作办公室金融处副处长赵小春表示，目前市场上出现的非融资性担保公司推销的各类高收益理财等业务，都属于违规经营。当前，相关法律法规还属于空白。这些企业一方面是利用消费者对非融资性担保公司不了解、投资心切等心理弱点，打起“擦边球”，欺骗投资人；同时，钻法律的空子，超范围经营。
记者从中国人民银行乌鲁木齐中心支行、自治区银监局等部门了解到，与银行不同，非融资性担保公司并不属于其监管范畴。
针对当前出现的情况，今年1月，国家八部委联合下发《关于清理规范非融资性担保公司的通知》，明确要求各地于8月底前，对本地的非融资性担保公司进行集中清理规范。自治区工商局、自治区金融工作办公室、自治区公安厅经济犯罪侦查总队等各有关单位和部门，也陆续下发文件或举办宣传活动，提升群众的金融知识和防范意识。专家建议加强监管
自治区党校经济学教研部主任、副教授李艳说，非融资性担保公司的兴起是国家实现民间资本阳光化，进而防范金融风险的一项重要措施；同时也是化解中小微企业、个体工商户以及农户贷款难问题的一项重要举措。通过担保，民间借贷资金可以阳光化运行，有效解决资金供需的难题。李艳认为，新疆与内地的一些城市相比，市场发展相对慢，非融资性担保公司的出现，在无形中促进了资本市场的发展。但就目前现状来看，非融资性担保公司缺乏相应的管理措施。
新疆财经大学金融学院副教授苏宁说，现在中小企业融资还是有一定的难度，为了缓解融资难，非融资性担保公司把资金聚集起来发放贷款给企业，收取一定的资金使用费。不管是融资性担保公司还是非融资性担保公司，国家规定都不得从事吸收存款、集资收款、发放贷款等业务。我国对高利贷的认定是超过基准利息4倍的是高利贷，基准利息的4倍以下的是民间借贷，国家允许民间借贷；同时，在利率市场化的进程中，又实行了利率差别化政策。简单说，就是参考股份制银行的浮动幅度，基准利息的4倍正好是14.4%。苏宁认为，民间借贷资金流向较为复杂，很容易出现诈骗等违法行为，即使是正规企业，由于企业规模通常较小，抗风险能力差，一旦出现资金链断裂，也容易给投资人带来很大损失。苏宁建议，政府要加强市场监管来规范非融资性担保公司的运作，只有这样，民间借贷市场才能规范有序地健康发展。图为位于乌鲁木齐市的一家担保公司的门脸。（5月7日摄）本报记者高原玲子摄
各种融资担保公司为中小企业解决了一部分融资难
题。（资料图片）
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